핀다, 핀테크 플랫폼 최초 저축은행 인수

핀테크 기업 핀다가 대원저축은행 인수를 계기로 금융상품 비교·중개를 넘어 직접 금융상품을 설계하고 공급하는 사업자로 영역을 넓힌다. 금융 데이터와 인공지능(AI)을 결합한 뱅킹 서비스 구축을 추진하는 동시에 보험업계 고객 발굴 사업과 전문 인력 영입에도 나서면서 사업 모델 다변화를 시도하고 있다.

핀다는 금융위원회로부터 대원저축은행 인수를 위한 대주주 변경 승인을 받았다고 21일 밝혔다. 국내 핀테크 기업이 저축은행을 인수한 것은 이번이 처음이다. 대원저축은행은 1998년 설립된 경북 경주에 본점을 둔 상호저축은행이다.

핀다는 총 120억원의 인수 금액 가운데 대원저축은행 지분 60%를 확보해 최대주주가 됐다. JB금융그룹은 전북은행을 통해 나머지 지분 40%를 보유한다. 핀다는 금융 데이터와 정보기술(IT) 역량을, 전북은행은 금융업 운영 경험을 바탕으로 저축은행의 자본 안정성과 운영 효율성을 높일 계획이다.

이번 인수로 핀다와 JB금융은 상호 보완적 협력 체계를 구축했다. 핀다는 기술 혁신과 함께 AI 네이티브 뱅킹 운영을 주도하고, JB금융은 전북은행의 은행업 노하우를 토대로 리스크·여신건전성 관리, 내부통제, 규제 대응을 지원한다. 양사는 핀테크의 혁신성과 제도권 금융의 안정성을 결합해 급변하는 금융 환경에 대응하고 저축은행 경쟁력을 강화한다는 방침이다.

핀다는 2015년 설립된 핀테크 기업이다. 2019년 5월 온라인 대출 비교·중개 서비스가 금융위원회 혁신금융서비스에 최초로 선정된 이후 사업을 확대해 왔다. 현재 98개 금융기관과 제휴해 300개 이상의 대출 상품을 중개하고 있으며, 누적 대출 중개액은 15조원을 웃돈다.

기존에는 여러 금융사의 대출 상품을 비교해 금융 소비자가 유리한 조건을 선택하도록 돕는 데 주력했다. 대원저축은행 인수 이후에는 직접 설계한 금융상품을 공급하는 사업도 추진할 수 있게 됐다. 핀다는 입출금통장과 중금리 신용대출을 비롯해 소비자 수요에 맞춘 여수신 상품을 출시할 예정이다.

저축은행을 통한 직접 상품 공급은 기존 제휴 사업과도 연결된다. 핀다는 지난 6월 말 중금리 생활안정대출 상품을 선보인 뒤 중저신용자를 대상으로 한 대출 공급을 확대해 왔다. 핀다에 따르면 해당 상품의 대출 실행 건수 10건 중 9건 이상이 중저신용자에게 공급됐으며, 신용점수 500~700점대 이용자에게 집행된 대출 금액 비중은 약 95%로 집계됐다. 누적 대출 규모는 160억원을 넘어섰다.

이용 규모도 증가했다. 8월 일평균 대출 신청 건수는 7월보다 11% 늘었고, 지난달에는 다시 31% 증가했다. 대출 실행 금액은 발표 당시 기준으로 전월보다 21% 늘었다. 하루 평균 한도 승인 건수는 전월 대비 8월 68%, 지난달 66% 증가했으며, 출시 초기와 비교하면 약 190% 늘었다.

핀다는 SBI저축은행을 시작으로 저축은행·캐피탈 등 총 9개사와 생활안정대출 상품을 제휴하고 있다. IBK저축은행 상품은 입점 3주 만에 한도 승인 1만건을 넘겼으며, JT친애저축은행은 입점 이후 대출 실행 전환율이 빠르게 상승했다. 소비자 수요에 맞춘 한도와 금리 조건 등이 영향을 준 것으로 핀다는 분석했다.

실행 건당 평균 대출 금액은 한도 1000만원 기준 약 860만원이었다. 대출 신청 단계까지 진입한 이용자 가운데 절반가량이 실제 대출을 실행했다. 이용 수요는 주 초반에 집중됐으며, 월요일과 화요일에 발생한 대출 실행 금액이 전체의 절반에 달했다.

핀다는 당시 이러한 성과를 바탕으로 저축은행 등 제휴 금융사와의 협력을 강화하고 상품 구성을 확대해 중저신용자의 금융 접근성을 높이겠다고 밝혔다. 이번 대원저축은행 인수는 기존 제휴 금융사의 상품을 중개하는 데서 나아가 직접 상품을 설계하고 공급하려는 사업 방향과 맞닿아 있다.

이혜민 핀다 대표는 “이번 인수를 통해 금융상품 비교 중개를 넘어 금융 소비자에게 필요한 금융을 직접 설계하고 제공하는 기업으로 진화할 것”이라며 “10여년간 축적한 금융 데이터와 AI 기술을 활용해 고객의 다양한 금융 수요에 적극 대응하고, 금융 소비자가 체감할 수 있는 변화를 만들어 금융 산업의 혁신을 이끌겠다”고 말했다.

AI 기반 뱅킹·제품 혁신 추진

핀다가 새롭게 시도하는 변화는 금융상품 공급에 그치지 않는다. 그간 축적한 금융 데이터와 IT·AI 역량을 결합해 ‘AI 네이티브 뱅킹’을 구현하는 것이 목표다. 업무 전반에 AI 에이전트를 도입해 생산성과 운영 효율을 높이고, 고객의 재무 상황에 맞는 금융상품을 제공할 계획이다.

제품 경쟁력 강화를 위한 인력 영입도 진행했다. 핀다는 지난 1일 안중현 전 넥써쓰 부사장을 창사 이래 첫 최고제품책임자(CPO)로 선임했다. 안 CPO는 커머스와 인터넷전문은행, 금융 플랫폼, 블록체인 등 금융·IT 업계에서 20년간 경력을 쌓았다. 금융 서비스 기획부터 플랫폼 개발, 사업 모델 발굴, 조직 및 서비스 운영까지 경험한 인물이다.

안 CPO는 네이버페이와 토스뱅크, 당근페이 등 국내 주요 핀테크 서비스의 출범 단계에 참여했다. 네이버페이에서는 오픈 멤버로 결제 서비스와 이상거래탐지시스템(FDS) 기획을 맡았다. 토스뱅크에서는 계좌 개설과 FDS·자금세탁방지(AML), 인증 체계 등 핵심 금융 서비스를 설계했다.

이후 당근페이 법인 리더로 재직하며 가입자 900만명 이상 확보와 월 거래액 1000억원 달성 등 서비스 성장을 이끌었다. 혁신금융서비스인 ‘당근머니통장’ 지정도 주도했다. 최근에는 넥써쓰 부사장으로 스테이블코인 전담 조직을 맡아 게임 아이템 마켓플레이스를 66개국으로 확대하는 등 글로벌 금융·블록체인 사업의 서비스 확장을 이끌었다.

핀다는 안 CPO의 경험을 바탕으로 AI와 데이터를 활용해 금융 경험 전반을 개선할 계획이다. 대출 비교를 중심으로 축적한 금융 데이터를 서비스 개선에 활용해 상품 탐색부터 실행·관리까지 전 과정을 고도화한다는 방침이다. 안 CPO는 핀다를 ‘AI 에이전트 기반 서비스형 뱅킹(BaaS)’ 기업으로 발전시키겠다는 목표를 제시했다. 누구나 쉽고 빠르게 금융 서비스를 만들고 운영할 수 있는 금융 인프라를 구축하겠다는 설명이다.

보험업계로 고객 접점 확대

금융 플랫폼을 활용한 사업 다각화도 진행 중이다. 핀다는 최근 보험 퍼미션 전문기업 ‘더열심히’와 협력해 보험사의 잠재 고객 발굴과 상담 연결 사업을 확대하고 있다고 밝혔다. 핀다 플랫폼에서 형성되는 고객의 관심과 금융 관련 수요를 바탕으로 보험사의 잠재 고객을 발굴하고 실제 상담으로 이어지는 접점을 마련하는 방식이다.

이번 협력은 기존 보험 영업 채널과 차별화된 고객 확보 경로를 제공해 보험사와 법인보험대리점(GA)의 영업 접점을 다각화하는 데 초점을 맞췄다. 핀다는 금융 플랫폼 운영 경험을 바탕으로 새로운 고객 접점을 발굴하고, 더열심히는 고객의 상담 의사를 확인하는 퍼미션 운영 역량을 활용해 상담 연결을 지원한다. 양사의 역량을 결합해 잠재 고객 발굴부터 보험 상담까지 이어지는 과정을 구축한다는 취지다.

보험업계에서는 잠재 고객의 규모뿐 아니라 실제 상담과 방문 약속으로 이어질 가능성이 높은 고객을 발굴하는 것도 중요하다. 핀다는 금융 플랫폼에서 나타나는 고객의 관심과 수요를 토대로 기존 고객 확보 채널과 다른 특성의 잠재 고객을 발굴하고, 보험 영업 현장에서 활용할 수 있는 상담 기회를 제공하고 있다.

실제 제휴사에서도 관련 성과를 언급했다. 삼성화재금융서비스 데이터베이스(DB) 제휴 담당자는 핀다 DB의 방문 약속 전환 비율이 기존보다 안정적으로 높게 나타났다고 평가했다. 고객 상담 연결부터 방문 약속까지 이어지는 과정이 자연스럽고, 실제 영업 현장에서도 설계사들의 반응이 좋았다는 설명이다.

핀다는 보험 영업 현장의 의견과 활용 경험을 바탕으로 고객 발굴 및 상담 연결 모델을 개선하고, 보험사와 GA의 활용 경험을 토대로 협력 범위를 단계적으로 확대할 계획이다.

핀다 데이터사업 담당자는 “보험사가 단순히 많은 잠재 고객을 확보하는 것을 넘어 실제 상담으로 이어질 수 있는 고객을 발굴하는 것이 중요하다”며 “금융 플랫폼 운영 경험을 바탕으로 보험업계에 새로운 고객 접점을 제공하고 현장에서 활용할 수 있는 고객 발굴 모델을 발전시키겠다”고 밝혔다.

글. 바이라인네트워크
<이수민 기자>Lsm@byline.network