[인터뷰] 국민은행이 마이데이터에 열심인 이유

[마이데이터 릴레이 인터뷰] 변기호 국민은행 마이데이터 플랫폼단장

KB국민은행은 마이데이터 산업에 적극적인 행보를 보이고 있는 전통 금융사 중 하나다. 국민은행이 마이데이터 산업에 뛰어든 이유는 명확하다. 과거와 달리 지금의 소비자들은 은행의 타이틀이나 금융상품이 아니라 플랫폼과 서비스, 편의성을 보고 가입 여부를 판단하기 때문이다. 플랫폼 경쟁력이 곧 금융사의 생존여부와 직결된 것이다. 플랫폼 경쟁력을 강화하기 위해 금융사들은 각종 기술과 인력을 투입하고 있다. 마이데이터도 이 전략의 일환이다.

국민은행은 어떤 마이데이터 서비스를 선보일까. 국민은행이 지향하는 마이데이터 서비스는 ‘생활밀착형’이다. 국민은행의 서비스 KB마이머니는 아직까지 자산관리에 머물러있지만 향후 금융, 비금융 데이터를 활용해 실생활에 필요한 맞춤형 서비스와 콘텐츠를 제공하는 방향으로 고도화할 계획이다. 이를 위해 유통, 통신, 헬스케어 기업, 핀테크 기업들과의 제휴를 고려하고 있다. 은행의 강점인 영업점과 오프라인 네트워크를 접목하는 방안을 함께 구상 중이다.

국민은행은 마이데이터 서비스를 위해 어떤 준비를 하고 있을까. 또 어떤 서비스를 선보이고 싶은 것일까. 변기호 국민은행 마이데이터 플랫폼단장에게 물어봤다.

다음은 변기호 국민은행 마이데이터 플랫폼단장과의 일문일답.

얼마 전 국민은행은 KB마이머니를 통해 마이데이터 서비스를 시작했다. KB마이머니의 경쟁력은 무엇인가

기존의 개인종합자산관리(PFM)·소비지출관리(PEM)는 고객의 자산·지출 현황을 기반으로 진단 및 분석 서비스를 일방적으로 제시했다. 그러나 KB마이데이터 서비스는 고객 데이터 분석을 기반으로 다음 단계(Next Step)를 제안해 금융 목표를 설정하고 실현하는 과정에서 고객이 적극적으로 참여하는 자산관리 경험을 제공하고자 한다. 최근 KB마이머니 내 서비스를 확대 시행한 신용관리서비스, 자동차관리 서비스 등 생활밀착형 서비스를 고도화해 더욱 풍부한 마이데이터 서비스를 준비하고 있다.

마이데이터 서비스와 관련해 유통, 통신, 헬스케어 등 타업종(비금융)과의 제휴를 계획하는 것으로 안다. 데이터 활용 측면에서 가장 시너지가 날 것으로 예상되는 업종이 있는지

마이데이터업 서비스의 본질은 흩어져 있는 고객 정보를 모아서 궁극적으로 고객에게 경험해보지 못한 편익을 제공하는 것이다. 이제는 금융상품이 아닌 자체 플랫폼 경쟁력이 금융기관의 가치를 결정하는 중요요소로 부상할 것으로 보인다.

이를 위해 KB는 자산관리 등 금융 중심의 서비스 이외에도 통신, 유통, 헬스케어 등 이종사업과의 전략적 제휴와 유기적인 협업을 통해 생활 속 유의미한 데이터를 확보할 계획이다. 이를 금융데이터와 결합하고 분석함으로써, 과거 내부 데이터에 한정된 한계를 극복해 고객 관점에서의 편의성이 향상된 생활 밀착형 서비스를 제공할 것이다.

마이데이터업 서비스 시행으로 금융정보뿐만 아니라 유통업이나 통신업 등 비금융정보와의 만남은 시너지가 무궁무진할 것으로 보인다. 이를 통해 고객에 대한 인사이트는 강화될 것이며, 강화된 고객 인사이트를 기반으로 고객 중심의 가치 있는 콘텐츠를 지속 제공할 것이다.

현재 마이데이터 서비스는 자산관리 서비스로 비슷하다. 국민은행의 마이데이터 서비스가 가진 차별점, 경쟁력이 있다면 무엇인가

금융업 및 금융 상품에 대한 전문성과 노하우, 그리고 영업점 및 프라이빗뱅커(PB) 등 오프라인 네트워크를 잘 활용한다면 고객에게 심리스(Seamless)한 경험을 제공할 수 있다. KB마이머니 서비스 고도화를 통해 모바일 또는 웹을 통한 개인화된 PFM 또는 WM(자산관리) 서비스를 제공할 계획이다. 특히, 국민은행만이 보유한 전문적인 자산관리 노하우 및 전문화된 데이터 연계 기술을 통해, 고객들은 깊이 있는 KB만의 마이데이터 서비스를 경험하게 될 것이다.

마이데이터 서비스를 위한 핀테크 기업과의 제휴를 고려하거나 계획하고 있는지

고객 경험의 획기적인 변화를 가져올 수 있다면 다양한 제휴 모델 발굴을 위해서 핀테크 기업과도 제휴해 나갈 예정이다.

KB금융 그룹사들과 시너지는 어떤 면에서 내고 있는지 궁금하다

맞춤형 상품 추천 및 중개의 신뢰도를 높이기 위해 국민은행 이외의 계열사 금융상품도 추천이 가능하도록 외부 제휴를 확대하고 있다. 또 기존 마이데이터 서비스의 모듈화를 통해 국민은행이 보유한 채널뿐만 아니라 계열사 등 외부 제휴 플랫폼을 통해 고객이 쉽게 접근할 수 있도록 연결성 및 확장성을 강화할 계획이다.

국민은행이 그리고 있는 궁극적인 마이데이터 서비스의 모습이 궁금하다

KB국민은행의 마이데이터 서비스는 ‘고객의, 고객에 의한, 고객을 위한 서비스’를 지향한다. 고객에게 다양하고 색다른 경험을 선사하며, 더 나아가 고객에게 지속적인 편의성을 제공함으로써 고객의 삶과 직결된 ‘생활밀착형 서비스’로 자리매김할 것이다.

국민은행의 마이데이터 플랫폼 전략이 궁금하다

KB국민은행의 마이데이터 서비스는 한마디로, ‘다양한 정보와 안전한 금융망을 활용한 생활맞춤형 서비스’다. 흩어져있는 고객의 정보를 모아 기존의 원스톱 재무 상담뿐 아니라, 신용관리, 자동차관리 등 다양한 생활밀착형 서비스를 제공하고 있다.

물론, 편리한 서비스뿐만 아니라 보안도 중요하다. 정보보안 환경 구축으로 서비스 안전성이 확보된 인프라 환경에서 고객 수요에 따라 신속하게 대처하고 효율적인 시스템 운영 관리가 가능한 퍼블릭 클라우드를 이용해 마이데이터 플랫폼을 구축을 하고자 한다. 또한, 마이데이터 사업을 위해 시니어특화서비스, 데이터분석시스템 등 유관업무를 클라우드 기반으로 추진해 고객에게 특화된 서비스를 신속하게 오픈할 예정이다.

마이데이터 서비스에 활용되는 국민은행만의 기술적 특징과 강점이 있는지

신규 콘텐츠 개발 및 기존 서비스 개선을 위한 상시 개발, 테스트 및 배포가 가능한 애자일 개발 환경을 구축하고자 한다. 마이크로서비스아키텍처를 도입해 오픈 API를 활용한 마이크로 서비스 공급을 통해 금융서비스 콘텐츠 API를 규격화하고, 다양한 채널에서 금융서비스를 민첩하게 제공하고 확대할 것이다. 또 마이데이터 시장 및 비즈니스 환경 변화에 적시 대응하기 위해 ‘서비스 기획–개발–마케팅–운영/모니터링’의 전 단계를 자체 수행할 수 있는 엔드 투 엔드 조직형태를 갖춰 운영해나갈 계획이다.

마이데이터 인프라에 클라우드 기술을 활용하고 있는지

사업초기 예측하기 어려운 서비스 수요 변화 및 기술 변화에 유연하게 대응하기 위해 클라우드 기술이 필요하다. KB의 마이데이터 서비스는 시장 수요에 대응할 수 있는 확장성을 위해 퍼블릭 클라우드 기반 API 플랫폼 및 데이터 분석 플랫폼을 구축하고자 한다. API를 통한 데이터 수집, 가공, 제공시 확장성 있고, 기존 운영 시스템에 영향을 주지 않으면서 대량 트랜잭션을 처리할 수 있도록 준비하고 있다.

또 외부 수집된 정보와 당행 분석시스템 정보를 실시간 수집 가공 결합 처리한 ‘통합 데이터 레이크와 분석 플랫폼’을 구축해 빅데이터 처리 및 AI분석을 기반으로 신기술을 활용한 콘텐츠를 적시에 제공할 계획이다.

마이데이터 서비스, 사용자 측면에서 어떤 효용이 있다고 보는지 궁금하다

마이데이터의 핵심은 개인이 자신의 정보를 적극적으로 관리 통제하는 것은 물론 능동적으로 활용함으로써 개인 데이터의 유용성과 가치를 증대시키는 것이다. 즉, 본인 데이터에 대한 개인의 통제력 및 권한을 강화함으로써 새롭고 편의성이 높은 다양한 서비스를 제공 받을 수 있다. 또 본인 데이터 분석 결과를 통해 더 나은 의사결정이 가능하다. KB국민은행의 마이데이터 서비스는 고객의 편의를 극대화한 고객 기반의 맞춤형 서비스를 제공할 것이다.

글. 바이라인네트워크
<홍하나 기자>0626hhn@byline.network