하나금융융합기술원 “태그 시스템으로 개인화된 자산관리”

“데이터 중심의 개인화 자산관리는 반드시 필요한 것이라고 생각합니다. 자산관리 대중화 시대가 이미 도래해 와 있습니다.”

최요셉 하나금융TI 하나금융융합기술원 빅데이터&인공지능(AI)랩장은 지난 26일 <바이라인네트워크>가 서울 강남구 과학기술회관에서 개최한 ‘2025 금융테크 컨퍼런스’에서 이같이 밝혔다.

최 랩장은 “과거 자산관리는 고액 자산가들이 받는 전유물로 여겨졌고, 프라이빗뱅커(PB)나 펀드매니저의 경험이나 직관에 의해서만 자산관리가 이뤄졌다”고 말했다. 그는 “최근 디지털 플랫폼 활성화로 모든 손님이 자산관리 서비스를 받을 수 있다”며 “금융 데이터를 넘어 비금융 정보까지 활용할 수 있어, 개인의 관심사와 소비 패턴, 재무 상황을 반영한 맞춤형 자산관리 서비스 제공이 가능하다”고 말했다.

하나금융융합기술원이 추진하는 핵심 전략으로 ‘개인화 태그 시스템’을 소개했다. 그는 이 시스템이 손님 중심의 새로운 데이터 생태계를 만드는 작업이라고 설명했다. 단순히 데이터를 모아두는 수준을 넘어 확장성이 높은 구조로 설계돼 손님의 상황과 맥락을 이해하고, 데이터가 스스로 변화하고 진화할 수 있도록 만들어졌다는 것이다.

개인화 태그는 손님별로 부착돼 다양한 방식으로 활용하고 있다. 손님의 과거나 현재 상태에 대한 사실 정보를 담는 ‘이력 태그’와 행동·성향·선호 등을 예측하는 ‘예측 태그’로 나뉜다. 태그를 조합하면 손님을 직관적으로 파악할 수 있다.

최 랩장은 “태그 시스템은 기존의 세그먼트(특정 기준에 따른 분류)와는 본질적으로 다르다”며 “세그먼트 방식은 손님을 그룹으로 나눈 뒤, 미리 설계한 시나리오를 기반으로 동일한 콘텐츠를 제공하지만 기존 시나리오를 수작업으로 유지·관리해야 하는 한계가 있다”고 말했다. 반면 “개인화 태그 시스템은 AI 기반 워터플로우로 구성돼 유연하다”고 밝혔다. 손님 데이터가 입력되면 AI가 자동으로 분석하고 태그를 생성해 맞춤형 콘텐츠를 제공할 수 있다.

현재 손님별 개인화 태그는 각 영업점 직원들도 확인할 수 있다. 이를 통해 직원들은 손님의 특성을 보다 쉽게 이해하고, 맞춤형 상담을 제공할 수 있다. 그는 “데이터와 AI를 활용해 손님을 깊이 이해하고, 적시에 맞춤형 서비스를 제공하는 것을 목표로 하고 있다”고 밝혔다.

글. 바이라인네트워크
<이수민 기자>Lsm@byline.network